今年以來(lái)，中國(guó)工商銀行蕭山分行積極貫徹落實(shí)浙江省深化打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作會(huì)議精神，認(rèn)真執(zhí)行中國(guó)人民銀行蕭山支行等金融管

今年以來(lái)，中國(guó)工商銀行蕭山分行積極貫徹落實(shí)浙江省深化打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作會(huì)議精神，認(rèn)真執(zhí)行中國(guó)人民銀行蕭山支行等金融管理機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)工作部署，壓實(shí)責(zé)任、強(qiáng)化落實(shí)、統(tǒng)籌推進(jìn)，積極構(gòu)建反詐“防火墻”，守護(hù)群眾“錢(qián)袋子”，全力以赴維護(hù)區(qū)域和諧金融生態(tài)環(huán)境。

筑起堅(jiān)固防線

挽回客戶(hù)損失

近年來(lái)，形形色色的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙層出不窮，如冒充公司老總詐騙、冒充QQ好友詐騙、微信點(diǎn)贊詐騙、跨境賭博、刷單陷阱……詐騙手段不斷升級(jí)，老百姓一不留神就可能掉入詐騙“陷阱”。

近期，一位金女士急急忙忙走進(jìn)了工行南陽(yáng)支行，找到大堂工作人員，希望能教一下她支付寶提現(xiàn)以及匯款的流程。“請(qǐng)問(wèn)對(duì)方的名字叫什么?您認(rèn)識(shí)對(duì)方嗎?匯款過(guò)去有什么用途?是否有公檢法要求您匯款?”在工作人員按照慣例開(kāi)展匯款“四必問(wèn)”時(shí)，金女士表示“對(duì)方還沒(méi)把匯款賬號(hào)、姓名發(fā)送過(guò)來(lái)。”“對(duì)方是怎么認(rèn)識(shí)的，怎么會(huì)不知道名字就要匯款了?”銀行人員立即警覺(jué)起來(lái)。“網(wǎng)上認(rèn)識(shí)的，給我發(fā)了‘星空優(yōu)選’的軟件，只要把這最后的兩萬(wàn)五千元匯進(jìn)去，我就可以把剩下的傭金拿出來(lái)了。”金女士解釋。

原來(lái)，該客戶(hù)近幾日已通過(guò)某銀行手機(jī)銀行匯款幾百幾千元不等，想把這“最后一筆”匯過(guò)去，提取軟件上的6萬(wàn)多元傭金。工行工作人員馬上意識(shí)到這極可能是騙局，讓金女士千萬(wàn)不能匯，但是她堅(jiān)決要匯款，并準(zhǔn)備離開(kāi)網(wǎng)點(diǎn)。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及時(shí)進(jìn)行了報(bào)警處理，民警到來(lái)后，帶離客戶(hù)進(jìn)行勸導(dǎo)。最后，經(jīng)核實(shí)發(fā)現(xiàn)，這確實(shí)是一起刷單詐騙案件，網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)挽回客戶(hù)資金2.5萬(wàn)元損失。

面對(duì)詐騙分子的行徑，工行蕭山分行深入推進(jìn)“我為群眾辦實(shí)事”行動(dòng)，多措并舉，全力落實(shí)金融機(jī)構(gòu)作為反詐最后一道防線的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

強(qiáng)化組織推動(dòng)深化宣傳教育

工行蕭山分行成立以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，相關(guān)部門(mén)共同參與的打擊治理工作小組，明確責(zé)任分工，強(qiáng)化工作協(xié)同，落實(shí)“打、防”任務(wù)。同時(shí)，根據(jù)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及上級(jí)行的會(huì)議精神，制定了一系列工作方案與機(jī)制，進(jìn)一步細(xì)化工作任務(wù)，建立工作臺(tái)賬，狠抓工作落實(shí)，“縱到底、橫到邊”，將防詐反詐工作全面部署至全行各層級(jí)、各條線，切實(shí)筑牢遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博的防線。

同時(shí)，該行做好三篇文章，深化宣傳教育，提升廣大群眾的防范意識(shí)。一是做好“源頭宣傳”文章。向開(kāi)戶(hù)人員宣傳出租、出借、買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶(hù)的法律后果和金融懲戒措施，引導(dǎo)其依法開(kāi)立和使用銀行賬戶(hù)。二是做好“重點(diǎn)人群宣傳”文章。利用外拓服務(wù)專(zhuān)場(chǎng)、財(cái)富沙龍、日常上門(mén)服務(wù)等方式，向企業(yè)財(cái)務(wù)人員、高凈值客戶(hù)宣傳常見(jiàn)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙作案手法，提高其安全支付和反詐防騙意識(shí)。三是做好“百地宣傳進(jìn)萬(wàn)家”文章。組織全轄網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)“百地宣傳進(jìn)萬(wàn)家全民反詐總動(dòng)員”活動(dòng)要求，精準(zhǔn)提示電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)，有效普及金融知識(shí)，守住百姓的“錢(qián)袋子”。僅今年集中宣教日當(dāng)天，該行轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)即開(kāi)展6個(gè)“走進(jìn)活動(dòng)”，場(chǎng)景涵蓋醫(yī)院、社區(qū)、學(xué)校、企業(yè)和商圈等。今年以來(lái)，工行蕭山分行已通過(guò)行內(nèi)外各類(lèi)媒體開(kāi)展宣傳5次，同時(shí)組織現(xiàn)場(chǎng)宣傳363次，發(fā)放宣傳資料1.58萬(wàn)份，宣傳覆蓋人數(shù)超1.6萬(wàn)人次。

持續(xù)賬戶(hù)排查

提升管控效率

工行蕭山分行持續(xù)做好新開(kāi)賬戶(hù)和存量賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)排查及管控。對(duì)新開(kāi)個(gè)人賬戶(hù)通過(guò)事后電話(huà)回訪、智能外呼等方式開(kāi)展二次核實(shí)，確認(rèn)客戶(hù)可聯(lián)系，賬戶(hù)為本人使用。嚴(yán)格開(kāi)展存續(xù)期個(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別。通過(guò)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，對(duì)客戶(hù)信息缺失和異常賬戶(hù)交易活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，切實(shí)做好異常可疑賬戶(hù)監(jiān)測(cè)。利用智能風(fēng)控平臺(tái)，通過(guò)風(fēng)控模型進(jìn)行可疑個(gè)人賬戶(hù)排查。加大存量賬戶(hù)管理工作，對(duì)電信推送可疑數(shù)據(jù)、涉案手機(jī)號(hào)、涉案關(guān)聯(lián)賬戶(hù)、個(gè)人銀行賬戶(hù)長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)等重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行排查，并對(duì)異常賬戶(hù)采取相應(yīng)管理措施。開(kāi)展“一人多戶(hù)”專(zhuān)項(xiàng)治理，確保客戶(hù)賬戶(hù)使用安全。同時(shí)該行組織開(kāi)展企業(yè)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)排查，明確專(zhuān)人負(fù)責(zé)，落實(shí)排查責(zé)任，摸清賬戶(hù)狀況，對(duì)異常賬戶(hù)采取管控措施。截至今年8月末，該行共排查個(gè)人賬戶(hù)140萬(wàn)戶(hù)，并對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的異常賬戶(hù)進(jìn)行管控。

同時(shí)，該行開(kāi)展2022年新增涉案賬戶(hù)倒查工作，對(duì)涉案賬戶(hù)進(jìn)行梳理、分析，研判涉案賬戶(hù)新情況、新問(wèn)題，并提出針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。對(duì)涉案賬戶(hù)逐戶(hù)開(kāi)展倒查問(wèn)責(zé)，對(duì)未按要求查詢(xún)“開(kāi)戶(hù)碼”、未及時(shí)排查存量賬戶(hù)、風(fēng)險(xiǎn)排查流于形式等導(dǎo)致賬戶(hù)涉案的，按照《工行蕭山分行打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙獎(jiǎng)懲機(jī)制》的通知，對(duì)涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪問(wèn)題突出網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行紅黃牌掛牌整治，壓實(shí)防范電信詐騙工作的主體責(zé)任。